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年金顧問服務

政府早年推出了「合資格延期年金保單」﹙簡稱QDAP﹚鼓勵市民為退休生活作自願性儲蓄,市民可以將儲蓄滾存生息的同時,每人每年可享有上限 60,000 港元的免稅額優惠,而夫妻之間更可以共同分享扣稅額(前提是扣稅額不能超過每人60,000 港元的上限)。若以現時最高稅階的17%作計算,每名納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年 10,200 港元的稅款,讓你在整個保費的繳付期可以更輕鬆地規劃日後豐碩的退休生活。


供款期及年金期

在保監局核下的退稅年金計劃的供款年期普遍為5年或10年、年金保費總額不少於180,000港元(即視乎供款年期月供1,500港元 或 3,000港元)。為了讓受保人可以為退休生活作好準備,受保人可以選擇在50歲或以後開始每月領取年金,年金期則視乎不同的計劃而定,可以是10年、15年、20年、甚至派發至100歲,其間您的儲蓄仍然會一直滾存生息。


而受保人須在購買年金時決定開始派發年金的年齡和年金期,一旦年金保單生效後,年金的開始年齡和年金期將不能在中途更改。由於年金的定位為「長期保險計劃」,若果受保人選擇退保或提早停止繳付保費可引致重大損失,退保價值可為已繳保費的15%-20%不等。


年金的回報

年金的回報分為保證部分和非保證部份,每年的總回報可為2%-4%不等,視乎供款年期、領取年金年齡、年金期的長度、和非保證部分的收益。保證回報的部分會在購買年金時經已披露,而其中的非保證的部分取決於承保公司的投資回報等外在因素。


由於年金的本意在於追求長遠的穩定回報,因此年金的資產配置絕大部分會投資至穩定的固定收入資產,當中可包括房地產、國家債券、企業債券等等,而當中較小部分會投資至追求增長的非固定收入資產,當中可包括上市股票、私募股權等等。若想在購買年金前了解更多,可先與我們分享一下您的退休規劃,再去設計一份適合您的年金計劃。


還可以如何可作退休準備?

現時不少人會選擇以保費融資,即以較低成本透過向銀行融資購買較高價值的儲蓄產品,再從中賺取息差並再本金以倍數的形式滾存生息。

相比起其他的投資或儲蓄產品,保費融資所帶來的預計收入更為可觀。但投資回報的高低往往與其風險相關,投資者可先衡量一下自身的情況再作投資決定。

若想了解更多,歡迎致電 3628 9899與我們聯絡,讓我們與您一起規劃未來安逸的退休生活。

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